振込手続きのポイント

振込手続きのポイント

　バンクビジネス2016年4月1日号より。

○金融実務ステップアップ誌上セミナー
　第１回　振込手続きのポイント
　伊藤玲（地域金融アナリスト＆コンサルタント）

　Ｑ１　振込とは何？どんなお客様なら受け付けられるの？

　口座を持たない一見さんでも可能だが、条件があるよと。

　受取人の属性確認や、送金額と手数料額の裏付けがあること。
　反社会的勢力でないとか、正当な取引目的だとか。

　Ｑ２　振込にはどんな種類があるの？

　一般的なのは、テレ為替で、当日扱振込と先日付振込があると。
　振込通知を取組日に発信するか、振込指定日に先立って発信するかの違い。

　ここで、取組日とは振込により送金実施される日を、取組日というのだそうです。

　国庫金・公金の振込手続きでは、テレ為替でなく文書為替を利用すると。
　これは、メール振込と交換振込とに更に分かれるのだと。

　また、一度に大量の振込みを行うには、ＭＴデータ伝送を用いると。
　これも、文書為替と先日付振込に区分されるのだと。

　なお、添付物がある付帯物件を処理する場合は、基本、文書為替かＭＴだと。
　学校入学金の明細資料とかは、これによるわけですね。

　Ｑ３　振込手続きはどのように行うの？注意することは何？

　記入事項漏れに注意は言うまでもなく。
　類似した、紛らわしい名称の記入ミスがないか、顧客に確認をして貰うと。

　振込金や手数料をどうするかも確認と。
　預金口座から引き落とすなら、当然、払戻請求書も必要。

　送金先である被仕向店では、自動的に処理が行えない場合がある。
　その時は、入金不能の振込通知が出るので、それを確認すると。

　Ｑ４　振込を取り消す場合どうするの？

　組戻は、依頼人本人以外からの依頼は受けられないのが基本。
　受取人口座入金後は、もう組戻できない場合もある。

　これに対して、仕向店の事務処理ミスによる取消もある。
　ただし、可能な場合も、限定されているのだと。